Герой цього матеріалу про велику команду ProZorro.Продажі - Ілля Михайлов (Илья Михайлов), заступник директора Департаменту консолідованої продажу активів Фонд гарантування вкладів фізичних осіб. Він розповідає про те, як виникла ідея створення ProZorro.Продажі, хто допоміг розробити унікальний гібридний аукціон, а також про те, як Україна створює міжнародний успішний кейс реформування системи продажу NPL.

- Чим ви займались до роботи в Фонді гарантування вкладів?

- Я закінчив Київський національний університет ім. Т.Г. Шевченка, Інститут міжнародних відносин. Магістр з міжнародної економіки з відзнакою (спеціалізація міжнародні валютно-кредитні та фінансові відносини).

До роботи у Фонді я працював на керівних посадах в різних підприємствах та в Міністерство фінансів України, займався побудовою та управлінням складними бізнес-процесами та системами. 

- Як так вийшло, що ви потрапили до Фонду?

- Мій знайомий розповів, що набирається команда для побудови системи продажу активів неплатоспроможних банків, та запропонував поспілкуватися з її керівником Юлією Берещенко (Yuliya Bereshchenko).

- Чи була у вас співбесіда?

- Після знайомства з Юлією Берещенко мені запропонували подати пакет документів на конкурс. Я пройшов співбесіду з керівництвом Фонду, де розповів про свої фахові знання та про те, чим можу бути корисний в новому напряму роботи. Після цього мені запропонували посаду заступника начальника відділу у новоствореному Департаменті консолідованого продажу та управління активами.

- З роботою в державному секторі пов’язано чимало ризиків і недоліків. Навіщо вам це? Чим ви це компенсуєте?

- Оскільки я прийшов в Фонд вже з наявним досвідом роботи в державному секторі, мені повною мірою було відомо про відповідальність та можливі ризики і недоліки. Це був мій свідомий вибір, адже завдання, яке стояло перед Департаментом, було безпрецедентним за ступенем складності та важливості. Окрім цього, воно мало бути виконане в умовах обмеженого часового та людського ресурсу.

Рівень компенсації, запропонований мені, був достатнім для того, аби я міг задовольнити свої потреби, одночасно маючи унікальну можливість вирішити надскладну та унікальну задачу.  

- Як ви будували вашу кар'єру в Фонді? З чого починали і чим займається сьогодні?

- З самого початку я займався створенням інституційної основи для системи продажів – для повноцінного функціонування Департаменту. Це нормативно-правові акти, положення, розбудова функцій та взаємозв’язків, побудова бізнес-процесів та документообігу, становлення взаємодії з іншими структурними підрозділами Фонду.

Одним з основних моїх завдань з першого дня роботи в Фонді була оцінка наявних ризиків в системі продажів та побудова моделі управління ними.

Сьогодні я займаюсь нормативно-правовим регулюванням системи продажів активів неплатоспроможних банків та здійснюю загальну координацію всіх задіяних в її роботі підрозділів - як всередині Фонду, так і ззовні.

- Як взагалі виникла ідея створити систему ProZorro.Продажі? Чим вона була зумовлена? Хто був її автором і головною рушійною силою?

- Ідея виникла не спонтанно, а, скорше, еволюційно. Після того, як на базовому рівні були створені процедури проходження активів до моменту виставлення на торги, було вирішене питання розкриття інформації тощо, постало питання: як забезпечити повністю прозорий та недискримінаційний шлях пошуку ринку для наших активів. 

На початку травня 2016 року, я, Тарас Єлейко (Taras Yeleyko) та Валентин Советов сиділи в офісі Фонду – було близько восьмої вечора – і ламали голову над шляхами вирішення цієї проблеми. І в якийсь момент я запропонував створити власну систему електронних торгів за принципами ProZorro. Спільно почали шукати знайомих та друзів, які вже займалися реформою закупівель. Потім була низка зустрічей, спочатку з Олександр Стародубцев (Olexandr Starodubtsev), з Ярославом Юрчишиним (Yaroslav Yurchyshyn) та Максимом Нефьодовим (Max Nefyodov). Спочатку була певна недовіра до нас, до щирості наших намірів та прагнень. Проте ми її швидко подолали і прийшли до спільного розуміння потреби та можливих шляхів побудови системи.

Після цього в мене відбулась зустріч з Директором-розпорядником Фонду Костянтином Ворушиліним, на якій я презентував концепцію системи – і він в неї повірив, забезпечивши мені всю необхідну підтримку для розбудови проекту. 

Потім було ще багато зустрічей, підтримка Національний банк України, Меморандуми та проекти договорів про співпрацю, регламенти, акредитації, нескінченні зустрічі з майданчиками і мало годин для сну.

- Які головні складності виникли на шляху створення системи? Що для вас і команди Фонду було найважчим в цьому процесі?

- Головна складність була, напевно, в тому, що система створювалась “з нуля”. Ми взяли для початку лише невелику частину існуючих процедур із закупівель та вивернули їх для того, аби з редукціону (гра на пониження) вийшов аукціон (гра на підвищення). 

Вся команда проекту, включаючи проектний офіс, який на той час складався з 5 людей, Департамент консолідованого продажу активів та ключові підрозділи Фонду працювали, як одна команда в умовах великої кількості невизначеностей та ризиків, відсутності цивілізованого та структурованого ринку (правил гри) та серйозної недовіри (з початку - один до одного) з боку найрізноманітніших зовнішніх та внутрішніх гравців. Аби довго не описувати все це, можу підсумувати однією фразою: ніхто до кінця не вірив в успіх. Але все вийшло.

Особисто для мене найважчим було щоденне усвідомлення ціни можливої помилки та міри відповідальності перед керівництвом за повноцінний результат, в інтересах Фонду та вкладників.

- Як сьогодні побудована робота з боку Фонду в питанні продажу активів банків-банкрутів? Які основні процедури реалізуються з боку Фонду і скільки людей зайняті в цьому процесі?

- Сьогодні процес продажу активів Фонду чітко регламентований та структурований як на рівні нормативно-правових, так і на рівні нормативних актів, з урахуванням найкращих світових практик та отриманого практичного досвіду в роботі з активами неплатоспроможних банків.

Цей процес включає в себе діючий інструмент віртуальної кімнати даних, публічний модуль бізнес-аналітики, реєстр активів та прозорі правила торгів, за дотриманням яких наглядає Комісія з оскарження, створена за участі представників Transparency International Ukraine як наших головних партнерів в реформі. Від Фонду процесом продажів займаються працівники Департаменту консолідованого продажу – це понад 40 висококваліфікованих фахівців.

- Розкажіть, як виглядає типовий робочий день

- Типовий день роботи – це робочий процесінг та робота з документами, питання вдосконалення існуючих процедур, виявлення можливих шляхів покращення практик, підвищення ефективності процедур продажів та розкриття інформації, участь у засіданнях комітетів та комісій з різноманітних питань, пов’язаних з продажем та управлінням активами. Робота з проектним офісом над напрямами масштабування реформи державних продажів (зокрема, мала приватизація, банкрутство, оренда тощо). 

На мою думку, ключові етапи побудови системи вже пройдені, завдячуючи надзусиллям моїх колег (Тарасу Єлейко, Юлії Берещенко, Світлані Рекрут (Svetlana Rekrut), Віктору Новікову, Валентину Совєтову, Гамлету Погосяну, Євгенії Баранюк, Олені Нужненко, Андрію Малишко, Андрію Мотовиловцю (Andrey Motovilovets), Андрію Бащеву, Сергію Кулику, Вадиму Хомичу (Vadym Khomych), Євгену Білику (Ievgen Bilyk) та багатьом іншим. Окрема подяка від мене Олексій Соболев (Øleksii Sobolev) та Оксані Рак (Oksana Rak) – саме ви зробили все це можливим, від ідеї до її практичної реалізації.

Щодо критичних точок. Я, можливо, висловлюсь трохи по-філософські: немає меж для вдосконалення – ми постійно адаптуємо та покращуємо роботу системи, її алгоритми, створюємо нові інструменти та практики, покращуємо розкриття інформації тощо.  

- Чому саме ProZorro.Продажі підходить для продажу активів банків? Які специфічні характеристики роблять її ефективним інструментом для цього?

- Основні принципи ProZorro, які були нами використані при побудові електронної торгової системи для продажу активів неплатоспроможних банків ProZorro.Продажі – всі бачать все, взаємодія між бізнесом, громадськістю та державою (золотий трикутник партнерства).

- Коли ви зрозуміли, що система дійсно працює ефективно?

- Це стало очевидним, коли всі гравці ринку визнали наявність спільних правил для всіх, і погодились працювати на таких умовах. Як наслідок - збільшилась кількість учасників аукціонів, зросла стартова ціна. Ми маємо відсутність критичної маси скарг та динамічне зростання показника фактичних надходжень коштів від продажу активів. 

- Що більше за все заважає Фонду в питанні повернення і продажу кредитів?

- Про це можна написати цілу книгу)) Серед основних проблемних питань я б виділив наступні. Слабкість судової та правоохоронної системи, яка дозволяє позичальникам уникати виконання свої зобов’язань в частині повернення отриманих кредитів. Виведення застав. Схемне кредитування колишніми власниками банків пов’язаних бізнесів під заставу фіктивних цінних паперів або свідомо переоцінених активів. Не до кінця зрозуміла пасивна позиція Регулятора в частині здійснення функції нагляду за банками тощо.

- Як виникла ідея створення гібридного аукціону? В чому завдання і функція такого формату?

- Коли система була запущена в своєму базовому сценарії, ми почали аналізувати можливі шляхи її вдосконалення і прийшли до висновку, що процес пошуку ринкової вартості активів необхідно прискорити, адже вони дуже швидко втрачають свою вартість (застави виводяться через суди, позичальники ідуть в банкрутство тощо). 

Одночасно вже була реалізована стратегія по відмові від суб’єктивного процесу встановлення стартової ціни на рівні, відмінному від номіналу (тіло + відсотки) кредиту (або балансової вартості активу). Старий підхід породжував багато запитань щодо того, чи не є ціна завищеною або ж, навпаки, заниженою. Отже, перейшовши на лінійний процес ціноутворення, ми почали шукати можливі варіанти адаптації існуючої моделі аукціонів. 

На одній із зустрічей з місією World Bank Ukraine, її експерт Стівен Сілліг запропонував проаналізувати класичну голландську модель аукціонів (ця модель базується на автоматичному зниженні ціни) і можливі шляхи її інтеграції в нашу систему. Після проведення відповідного аналізу, ми дійшли принципового висновку, що вона може бути використана. 

Трохи згодом відбулась моя зустріч з Тимофей Милованов, Оксаною Рак та Олексієм Соболєвим, де Тимофій запропонував додати до класичного “голландця” модуль подання закритих цінових пропозицій, а Олексій – модуль подання фінальної пропозиції учасником, який виграв голландський етап, як додатковий елемент мотивації. Після цього я погодив концепцію гібридної моделі в цілому, і її було передано на аналіз до Kyiv School of Economics, де емпіричним шляхом із залученням кращих світових фахівців у галузі теорії аукціонів була перевірена її ефективність. 

Основна ціль, закладена в гібридну модель – це швидкий пошук ринкової ціни та мотивація учасників зупиняти зниження стартової ціни в обмін на право останнього ходу.

- Чи можна назвати гібридні аукціони успішними? Які лоти вже подавалися за такою схемою, і що продаватиметься на гібридних аукціонах надалі?

- Після отримання академічного підтвердження ефективності моделі, розпочався період підготовки нормативно-правової бази для її впровадження (програмування відповідного модулю) та написання відповідного регламенту для електронної торгової системи. Протягом жовтня 2017 – березня 2018 року Фонд послідовно перевів переважну більшість своїх активів на продаж через модель гібридного голландського аукціону. Варто відзначити, що вона справді показує свою ефективність – наприклад, кількість успішних аукціонів за цією моделлю втричі вища, ніж за моделлю класичного англійського аукціону.

Надалі, в рамках стратегії продажів Фонду, відбудеться повний перехід на модель гібридного голландського аукціону. Я думаю, що це відбудеться протягом найближчих двох-трьох місяців.

- Хто сьогодні купує важкі кредити? Чи є забезпечений попит на них всередині країни і за кордоном?

- Ринок покупців можна розділити на дві частини. Перша – це умовні інсайдери, друга – це професійні гравці ринку (фінансові та колекторські компанії). В умовах певної фінансової нестабільності та відносної слабкості інституцій та процедур, покликаних захищати права кредитора, важко вести мову про наявність повноцінного забезпеченого попиту. Проте є непоодинокі позитивні сигнали щодо підвищення рівня обізнаності всіх без виключення гравців на нашому ринку та зростанню готовності з їх боку до більш активної участі в процесі придбання наших активів. Це, до речі, стосується не тільки локального ринку, але і міжнародного.

- Яких результатів від ProZorro.Продажі ви очікуєте цього року? Наступного?

- Цього року ми, безумовно, перетнемо психологічно важливу межу у 10 мільярдів гривень (відмітку у 10 млрд. грн було досягнуто за декілька днів до публікації матеріалу - ред.) надходжень від продажів активів неплатоспроможних банків через нашу систему. 

Наш інструмент, на моє глибоке переконання, може дати просту, ринкову і абсолютно прозору відповідь на поставлене урядом запитання щодо долі проблемних кредитів державних банків. Вирішення цієї проблеми дозволить значно підвищити інвестиційну привабливість проблемних кредитів в рамках Стратегії розвитку державних банків – 2022.

- За кілька років процедура банкрутства по більшості банків завершиться. Що ви будете вважати успіхом системи? Які показники і звершення для вас будуть індикатором?

- Для мене успіхом системи буде простий та лінійний пошук ринкової вартості всіх без виключення категорій активів неплатоспроможних банків, що знаходяться під управлінням Фонду. А також максимально можливе, як наслідок, задоволення вимог кредиторів цих банків, закриття ліквідаційних балансів (фіксація нанесених колишніми власниками збитків) з наступним кроком - поданням судових позовів до колишніх власників та контролерів цих банків щодо відшкодування різниці між фактично отриманими коштами та розміром зобов’язань. 

Моє глибоке переконання полягає в тому, що побудована нами унікальна система покаже більшу ефективність з точку зору показника конверсії, ніж всі наявні на сьогоднішній день світові аналоги. Це і буде успішним кейсом реформи системи продажу NPL не тільки з точки зору місцевого ринку, а і з точки зору створення еталонної моделі, яка може бути використана для швидкого, прозорого та ринкового вирішення проблеми з NPL в будь-якій країні світу.

- Які перспективи у ProZorro.Продажі в інших країнах? Чи є до системи інтерес і чи обговорюються можливості застосування системи для вирішення питання проблемних кредитів за кордоном?

- Питання масштабування системи в інших країнах світу займає окреме місце в моєму (та проектної команди в цілому) графіку активностей і повністю підтримується керівництвом Фонду. Ми послідовно, протягом останніх шести місяців, презентуємо побудовану нами систему на різноманітних заходах, в тому числі за участі IADI (організація, що об’єднує Фонди гарантування вкладів по всьому світу), представників міжнародних фінансових організацій, експертних кіл. І ми бачимо реальну зацікавленість. 

Показник мого власного успіху – це побудована працююча система електронних продажів NPL, що не має аналогів в світі. Напевно, в нашій державі ще багато сфер, які потребуватимуть концентрації інтелектуальних зусиль та командної роботи. Проте, на сьогоднішній день я є посадовою особою Фонду гарантування вкладів, і мій професійний шлях в цій організації ще не до кінця пройдений.

- Як ви бачите вашу кар'єру надалі? Вона пов'язана із Фондом? Чи ви плануєте піти у приватний бізнес?

- Треба завжди бути відкритим і готовим до нових висот, викликів та сфер активності, в не залежності від того, мова йде про державний сектор чи про приватний. На сьогоднішній день я абсолютно мотивовано працюю у Фонді, як буде далі – життя покаже.

- Чому ви вважаєте, що молодим освіченим спеціалістам сьогодні варто братися за проекти в державному секторі?

- Я вважаю, що наша держава заслуговує на найкраще, на синергію досвіду та креативу, який здатні привнести саме молоді фахівці зі свіжим поглядом на процеси та з відповідним рівнем фахової освіти. Прийшовши на державну службу, вони зможуть отримати унікальний досвід роботи у великих системах, у створенні та реалізації інститутів, політик та норм, які покращуватимуть життя всіх громадян в країні.  

Бліц:

Улюблений фільм: “Зоряний атлас”

Улюблена книга: “Володар перснів”, Дж. Р.Р. Толкієн

Ким ти мріяв стати в дитинстві: дипломатом

Чи є в тебе правило успіху в житті: “Якщо тобі не подобаються новини, зроби їх сам”